Koszty grają ważną rolę przy zakupie ubezpieczenia. Zwłaszcza, jeśli kierowca nie jest doświadczony lub jeździ szybkim, niebezpiecznym autem. Dlatego warto wiedzieć, od czego zależy cena ubezpieczenia i jak można ją obniżyć, aby jak najwięcej pieniędzy zostało w Twoim portfelu.
Od czego zależy cena ubezpieczenia komunikacyjnego?
Szukając ubezpieczenia dla siebie, musisz wiedzieć, że nie znajdziesz jednego, ogólnego cennika, który obowiązywałby wszystkich kierowców. To, jaką składkę ubezpieczeniową zaproponuje Ci TU, zależy od wielu czynników. Wyceny dokonuje się indywidualnie dla każdego kierowcy i dla każdego pojazdu, a na wysokość kosztów związanych z ubezpieczeniem wpływają:
- parametry ubezpieczanego samochodu,
- sposób jego użytkowania,
- informacje o właścicielach i kierowcach (łącznie z ich historią ubezpieczeniową).
Ubezpieczenie OC kierowca musi wykupić dla każdego należącego do niego pojazdu oddzielnie. Oznacza to, że za ubezpieczenie jednego auta może zapłacić mniej, a za OC drugiego ubezpieczyciel policzy mu nieco więcej.
Historia szkodowości
Towarzystwa ubezpieczeniowe przede wszystkim biorą pod uwagę historię ubezpieczenia. Liczba szkód i czas ich powstania będą znacząco wpływały na składkę ubezpieczeniową. Zazwyczaj wyższa składka dotyczy tych kierowców, którzy mają na swoim koncie szkody spowodowane w ciągu ostatnich kilku lat. Jeśli do szkody doszło 6 lat temu, od tamtego czasu kierowca z pewnością zdążył już odzyskać zaufanie ubezpieczyciela, jeżdżąc bezpiecznie. Dziś TU prawdopodobnie zaproponuje mu ubezpieczenie za podobne pieniądze, które wydał na OC przed wypadkiem.
Informacje o pojeździe
Pokaż mi swój samochód, a powiem Ci, ile zapłacisz za ubezpieczenie – tak w skrócie można określić podejście ubezpieczycieli do wyceniania składki. Jednym z czynników jest bowiem to, jakim autem jeździsz. Towarzystwa ubezpieczeniowe bardziej przychylnie patrzą na kierowców, którzy korzystają z rodzinnego, miejskiego samochodu z niewielką pojemnością silnika niż na tych, którzy mają sportowe samochody z silnikiem mieszczącym ponad 2 czy 3 litry paliwa.
Jak wynika z danych porównywarki OC Mubi, w październiku 2020 roku właściciele samochodów marki Dacia płacili za ubezpieczenie średnio 641 zł, podczas gdy właściciele BMW – 1029 zł. Samochody z silnikami poniżej litra mogły być ubezpieczane średnio za 649 zł, a te o większej mocy (z silnikami ponad 2-litrowymi) – za 948 zł.
Dane kierowcy
Nie bez znaczenie jest też to, kto będzie jeździł danym samochodem. Ubezpieczyciel weźmie pod uwagę Twój wiek, miejsce zamieszkania, a także stan cywilny czy fakt posiadania dzieci. To wszystko pozwoli mu oszacować ryzyko ubezpieczeniowe. Według TU kierowcy posiadający rodzinę i często z nią podróżujący jeżdżą ostrożniej, a więc w ich przypadku ryzyko uczestnictwa w szkodzie jest niewielkie. Ubezpieczalnie chętniej obniżają składki takim kierowcom.
Mieszkańcy większych miast mogą płacić więcej za ubezpieczenie, bo w miejscu ich zamieszkania jest większe natężenie ruchu. Np. mieszkańcy jednego z najmniej zaludnionych miast wojewódzkich płacą za OC średnio 774 zł, a wrocławianie czy warszawianie odpowiednio 1018 zł i 968 zł. Poza tym towarzystwa śledzą statystyki wypadkowe z poszczególnych miast i dzielnic, co pozwala im oszacować prawdopodobieństwo udziału w stłuczce.
Oczywiście nawet w większych miastach zdarza się, że kierowcy otrzymują atrakcyjne oferty ubezpieczeniowe. W Gliwicach jedną z najniższych cen, jaką trzeba było zapłacić za OC w październiku, było 332 zł. Tyle za ubezpieczenie zapłacił 42-letni właściciel Mercedesa-Benza 124.
Jak obniżyć składkę ubezpieczeniową?
Nie zmienisz miejsca zamieszkania tylko po to, żeby płacić mniej za OC. Ale istnieją inne sposoby na znalezienie oferty najbardziej atrakcyjnej z możliwych.
Wybierz odpowiedni samochód
Tym, ile będziesz wydawał na ubezpieczenie, możesz zainteresować się jeszcze przed wyborem nowego samochodu. Jeśli na etapie poszukiwań pojazdu zorientujesz się, jak ubezpieczyciele podchodzą do objęcia ochroną takiego czy innego auta, będziesz mógł podjąć decyzję o kupnie lub dalszych poszukiwaniach samochodu.
Porównaj oferty
Nie kupuj pierwszej polisy, która wpadnie Ci w ręce. Zakup ubezpieczenia OC jest o tyle łatwy, że przede wszystkim zwracasz tu uwagę na wysokość składki, bo zakres ochrony jest zawsze taki sam. Zanim podejmiesz decyzję o zakupie ubezpieczenia w firmie X czy Y, poświęć kilka minut na porównanie ofert. Nie musisz przeszukiwać stron internetowych każdego ubezpieczyciela osobno. Wystarczy, że skorzystasz z kalkulatora ubezpieczeń.
Korzystaj ze zniżek i promocji
W branży ubezpieczeniowej korzystanie ze zniżek jest na porządku dziennym. Jeśli jeździsz bezpiecznie i nie spowodowałeś ostatnio żadnych szkód, które trzeba by było likwidować w ramach OC, ubezpieczyciel z pewnością obniży Twoją składkę.
Możesz także skorzystać ze zniżek współmałżonka, jeśli macie wspólnotę majątkową. Masz też możliwość ustanowienia współwłasności pojazdu, dzięki czemu ubezpieczyciel przy wyliczaniu składki weźmie pod uwagę zarówno Twoje doświadczenie, jak i doświadczenie współwłaściciela i uśredni cenę polisy.
UWAGA! Wiesz, że współwłaścicielem samochodu może zostać także osoba bez prawa jazdy? Więcej na ten temat przeczytasz na https://mubi.pl/poradniki/wspolwlasciciel-bez-prawa-jazdy-a-cena-oc/.
Płać za ubezpieczenie z góry
Płatność w ratach zawsze podnosi całkowity koszt produktu czy usługi. Tak jest też w branży ubezpieczeniowej. Jeśli zdecydujesz się zapłacić składkę w ratach, owszem, unikniesz jednorazowo dużego wydatku, jednak ubezpieczyciel naliczy odsetki, które zwiększą całościowy koszt ubezpieczenia. W efekcie po roku może się okazać, że wydałeś na OC np. o 200 zł więcej niż w sytuacji, w której zapłaciłbyś całą należność z góry.
