Oszczędzanie pieniędzy w dobie pandemii jest sporym wyzwaniem. Z jednej strony wiele osób straciło pracę, dotknęła ich obniżka pensji albo lockdown zamroził funkcjonowanie biznesów. Z drugiej strony jednak, aby ograniczyć skutki kryzysu gospodarczego Rada Polityki Pieniężnej aż trzykrotnie obniżyła stopy procentowe do rekordowo niskich poziomów. Przez to oszczędzanie na produktach bankowych stało się zupełnie nieopłacalne. Co zatem zrobić? Sprawdź inne opcje!
Jak oszczędzać efektywnie w trakcie pandemii? Sprawa nie jest prosta, bo o oprocentowaniu lokat sprzed półtora roku możemy tylko pomarzyć. Lokaty to do tej pory była najczęściej wybierana opcja przez osoby, które dysponowały niewielkim kapitałem, bo to bezpieczna forma oszczędzania, która wiąże się z gwarancją zwrotu kapitału i wypłaty umówionych odsetek.
„Im większa szansa na zarobek, tym wyższe ryzyko utraty kapitału. Środowisko niskich stóp procentowych pokazało to jeszcze dobitniej. Bezpieczne opcje pozwalają obecnie osiągnąć groszowe zyski” – wyjaśnia ekspert z Aasa.
Lokaty bankowe – czy to się w ogóle opłaca?
Lokaty bankowe to naprawdę wygodna forma oszczędzania, do której nie potrzeba specjalistycznej wiedzy. Lokatę można bez problemu założyć przez stronę internetową banku albo w swojej bankowości elektronicznej. Nie trzeba podpisywać umowy w oddziale, wystarczy tylko wpłacić pieniądze na wskazane konto. Po umówionym okresie bank zwróci Ci wpłacony depozyt wraz z należnymi odsetkami. Oprócz tego pobierze jeszcze podatek Belki, który wynosi 19% zysku z lokaty.
Ranking tych produktów, na który możemy natrafić w internecie pokazuje jednak, że oprocentowanie lokaty jest obecnie naprawdę bardzo niskie. W wielu przypadkach nie przekracza 1%, zaś niektóre instytucje za utrzymywanie pieniędzy na ich lokacie bankowej płacą zaledwie 0,01% w skali roku.
Najlepsze lokaty aktualnie wiążą się z odsetkami na poziomie 2%. Są skierowane do nowych klientów banków albo wymagana jest wpłata nowych środków. Zazwyczaj są ograniczone kwotowo do 10 – 20 tys. zł i można je założyć zaledwie na kilka miesięcy. Wpłacając więc 20 tys. zł na kwartalny depozyt, zarobisz po odjęciu podatku Belki tylko 27 zł.
Lokaty bankowe to jest więc dobry sposób na to, żeby nie kusiło Cię wydawanie pieniędzy z konta (wypłata ich z lokaty oznacza automatycznie utratę odsetek). Nie licz jednak na wysokie zyski.
Oszczędzanie a fundusz inwestycyjny
Jak oszczędzać pieniądze, skoro oprocentowanie lokat jest naprawdę mizerne? Kilka banków przygotowało transakcje wiązane, czyli lokaty z funduszem inwestycyjnym. W zamian za wykupienie jednostek funduszu inwestycyjnego otrzymujesz preferencyjne oprocentowanie lokaty. Najwyższa dostępna na rynku stawka dochodzi do 3% w skali roku. Część pieniędzy wpłaconą na lokatę otrzymasz na pewno z powrotem razem z naliczonymi odsetkami, a część jest inwestowana w ramach funduszu inwestycyjnego. W tym drugim przypadku możesz liczyć na wyższe zyski, ale musisz mieć świadomość, że możesz stracić zainwestowane pieniądze. Fundusze inwestycyjne mogą być bardziej bezpieczne lub bardziej ryzykowne. Warto więc dokładnie zapoznać się ze szczegółami oferty, zanim przelejesz pieniądze.
Konto oszczędnościowe – jak wybrać najlepsze konto?
Masz jeszcze do wyboru konto oszczędnościowe. Taki produkt tym różni się od lokat tym, że możesz dowolnie wpłacać i wypłacać pieniądze i nie wpłynie to na naliczenie odsetek. Konta oszczędnościowe to więc bardziej elastyczna opcja, na której od razu możesz lokować swoje budżetowe nadwyżki, ale i je wybrać w razie potrzeby. Pamiętaj, że bezpłatnie możesz to zrobić zazwyczaj raz w miesiącu. Każda kolejna operacja często wiąże się z opłatami na koncie oszczędnościowym. Ranking takich produktów uwzględnia również ten parametr, więc gdy zależy Ci na częstszych darmowych wypłatach, to zwróć na to uwagę.
Ranking kont oszczędnościowych pokazuje, że na tych produktach zarobisz teraz maksymalnie 1,80 – 2% w skali roku. Zyski nie są wysokie, ale otrzymujesz bezpieczne miejsce na przetrzymywanie swoich oszczędności.
Obligacje skarbowe
Nie satysfakcjonują Cię warunki lokat ani kont oszczędnościowych, ranking zaś pokazuje niewielki dla Ciebie zarobek? Możesz zapoznać się z ofertą obligacji skarbowych. Na tych państwowych papierach wartościowych można (w zależności od wybranego okresu) zarobić 0,50 – 2% w skali roku. Jedna obligacja kosztuje 100 zł, więc zdecydować się na taki krok może właściwie każdy.
Ciekawym wyborem są obligacje indeksowane inflacją, które pomagają zabezpieczyć kapitał właśnie przed utratą wartości w wyniku rosnących cen w gospodarce.
Oszczędzanie pieniędzy na końcówkach
Kilka banków oferuje także oszczędzanie na końcówkach. Na czym to polega? Od każdego przelewu czy zrealizowanej transakcji kartą bank przelewa automatycznie część na konto oszczędnościowe. Dzięki temu oszczędzasz bez wysiłku, a kapitał gromadzi się sam. Przykładowo, można zdefiniować sobie, aby każda transakcja była zaokrąglana do pełnych 5 zł. I w związku z tym, gdy zapłacisz w sklepie przykładowo 52 zł, to 3 zł ląduje od razu na rachunku oszczędnościowym. Nie zarobisz na tym kokosów, ale uzbierana kwota po kilku miesiącach może Cię mile zaskoczyć.
Inwestycja w złoto lub w obce waluty
Zarówno waluty jak i złoto to nie jest opcja oszczędzania, ale inwestowania. Wiąże się bowiem z ryzykiem utraty kapitału. Aby inwestować w złoto, można kupić je w formie fizycznej – monety, sztabki lub biżuterię. Trzeba wtedy obserwować cenę złota i sprzedać je w dobrym momencie, aby cokolwiek zarobić. Ceny złota albo kurs złota są uzależnione jednak od wielu czynników rynkowych i aby wejść w ten rynek, trzeba posiadać wiedzę w tym zakresie.
Można także inwestować w waluty obce. Można to zrobić w sposób podstawowy, czyli kupić daną walutę po korzystnym kursie, obserwować przelicznik walut i sprzedać ją drożej.
Jest dostępny także rynek walut online, czyli Forex, który poza giełdą pozwala wymieniać waluty 24 godziny na dobę z inwestorami z całego świata. Ten rynek wiąże się jednak z dźwignią finansową, czyli masz do dyspozycji kilkakrotnie więcej środków niż wpłaciłeś. Wiąże się to z dużym ryzykiem, bo można ponieść niewspółmierne straty. Dlatego, zanim zdecydujesz się w ten sposób inwestować, wykup dostęp demo do platformy, zasięgnij porady u doświadczonych inwestorów albo dokształć się, bazując na książkach, kursach czy materiałach dostępnych w internecie.
Chcesz przeczytać więcej o domowych finansach, oszczędzaniu i zarabianiu pieniędzy? Zajrzyj na: www.aasapolska.pl
Materiał partnera
